JDG na sztandarach

01 października 2025

O ile duże firmy to tętnice i aorty polskiej gospodarki, o tyle jednoosobowe działalności gospodarze są jak naczynia włosowate. To te firmy odpowiadają za to, że wszystkie dziedziny gospodarki funkcjonują i cały biznesowy organizm jest zdrowy. Firmy finansujące często mówią, jak ważne są dla nich JDG. Sprawdziliśmy, czy faktycznie.

Najmniejsi przedsiębiorcy to siła gospodarki – jakie jest ich podejście do leasingu (przez wiele lat byli sceptyczni), a jakie Państwa do nich? Czy mają Państwo w ofercie produkty dedykowane tym firmom, czy może leasing (także wynajem) tak się zdemokratyzował, że wszyscy mają dostęp do wszystkich oferowanych narzędzi finansowych? Czy wraz ze zmieniającym się rynkiem obserwujecie oczekiwanie na nowe, dotychczas niestandardowe produkty?

Maciej Brzeziński,
Dyrektor Departamentu Sprzedaży i Marketingu, Leasys Polska

Wynajem długoterminowy — nowy standard mobilności dla mikroprzedsiębiorców. Jeszcze do niedawna wynajem długoterminowy był postrzegany przez najmniejsze firmy jako rozwiązanie zarezerwowane głównie dla średnich i dużych przedsiębiorstw. Dziś ten model finansowania pojazdów staje się coraz bardziej popularny wśród mikroprzedsiębiorców, którzy dostrzegają jego potencjał w zakresie optymalizacji kosztów, uproszczenia zarządzania mobilnością oraz zwiększenia elastyczności operacyjnej. Rynek motoryzacyjny dynamicznie się zmienia — a wraz z nim zmieniają się oczekiwania użytkowników. W Leasys obserwujemy, że mikrofirmy szukają rozwiązań, które są proste, przewidywalne i bezpieczne. Wynajem długoterminowy idealnie wpisuje się w te potrzeby: stała miesięczna rata, pełna obsługa serwisowa, ubezpieczenie, assistance, a na koniec — brak konieczności odsprzedaży pojazdu. Gwarancja mobilności, jaką oferujemy, to nie tylko wygoda, ale też realna optymalizacja kosztów i ograniczenie ryzyka.

Co ważne, wynajem przestał być produktem „premium”. Dziś to narzędzie dostępne dla każdego przedsiębiorcy — niezależnie od wielkości firmy czy branży. W Leasys oferujemy szeroką gamę pojazdów — od miejskich aut, przez samochody elektryczne, aż do pojazdów dostawczych — wszystkie można wynająć na przejrzystych warunkach, bez ukrytych kosztów. Wynajem długoterminowy to dziś nie alternatywa, a standard nowoczesnej mobilności. Dla mikrofirm to szansa na rozwój bez zbędnych obciążeń. Dla Leasys — zobowiązanie, by dostarczać rozwiązania, które naprawdę wspierają przedsiębiorców w codziennej pracy.

Krzysztof Wojciechowski, dyrektor departamentu klienta i kanałów cyfrowych w mLeasingu. Polski rynek leasingowy rozwija się najszybciej w całej Unii Europejskiej. W ostatniej dekadzie rósł średnio o 11% rocznie, podczas gdy w innych krajach UE tempo wynosiło zaledwie 4,7% (ZPL, raport „30-lecie leasingu w Polsce”, 2023). Z leasingu regularnie korzysta aż 44% polskich MŚP – dla porównania w Niemczech 26%, a we Francji 18% (Raport SAFE 2024, Komisja Europejska). Ponad połowa (55%) finansowania firm biznesów trafia do najmniejszych i udział ten systematycznie rośnie. Coraz więcej przedsiębiorców nie tylko sięga po leasing – dziś korzysta z niego 53% – ale też chętnie go poleca: taką gotowość deklaruje już blisko dwie trzecie z nich (ZPL Indicator 2025).

Mali przedsiębiorcy korzystają przede wszystkim z produktów związanych z finansowaniem aut, osobowych i dostawczych. Warto zwrócić uwagę, że coraz częściej skłaniają się do najmu długoterminowego, w którym firma leasingowa odpowiada nie tylko za finansowanie, ale również za ubezpieczenie i serwisowanie ich pojazdu. W mLeasingu uważamy, że ta forma, skoncentrowana na „zapewnieniu mobilności”, będzie zyskiwała na znaczeniu wraz z upowszechnianiem aut elektrycznych. Przedsiębiorcy coraz bardziej otwarcie podchodzą również do wybierania auta za pośrednictwem platform leasingowych, takich jak mAuto.pl.

Ciekawą propozycją, skierowaną głównie do małych i średnich firm, jest finansowanie związane z „zielonymi” aktywami. Przedsiębiorcy stoją obecnie przed wieloma wyzwaniami związanymi nie tylko z ograniczaniem kosztów energii, ale też redukcją śladu węglowego. Firmy leasingowe oferują dostosowane produkty finansowe, a nawet narzędzia takie jak kalkulatory śladu węglowego. To kompleksowa oferta, która pozwala przedsiębiorcy zrozumieć i zrealizować cele związane z transformacją energetyczną.

Nowością na rynku, skierowaną głównie do przedsiębiorców indywidualnych, jest leasing online drobnych aktywów (komputery, sprzęt biurowy, urządzenia specjalistyczne). W LeaseLink przedsiębiorca może w wygodny sposób wskazać przedmioty, które chce sfinansować bezpośrednio w sklepie internetowym. Następnie może przejść całą procedurę i zawrzeć umowę leasingową również w całości online.

Kolejnym krokiem, oczekiwanym przez sektor MŚP, jest na pewno cyfryzacja procesów leasingowych. Możliwość składania wniosku, negocjacji warunków, zawarcia umowy online, powinna zachęcić do leasingu kolejne grupy przedsiębiorców.

Krzysztof Wojciechowski, dyrektor departamentu klienta i kanałów cyfrowych w mLeasingu

Polski rynek leasingowy rozwija się najszybciej w całej Unii Europejskiej. W ostatniej dekadzie rósł średnio o 11% rocznie, podczas gdy w innych krajach UE tempo wynosiło zaledwie 4,7% (ZPL, raport „30-lecie leasingu w Polsce”, 2023). Z leasingu regularnie korzysta aż 44% polskich MŚP – dla porównania w Niemczech 26%, a we Francji 18% (Raport SAFE 2024, Komisja Europejska).

Ponad połowa (55%) finansowania firm leasingowych trafia do najmniejszych biznesów i udział ten systematycznie rośnie. Coraz więcej przedsiębiorców nie tylko sięga po leasing – dziś korzysta z niego 53% – ale też chętnie go poleca: taką gotowość deklaruje już blisko dwie trzecie z nich (ZPL Indicator 2025).

Mali przedsiębiorcy korzystają przede wszystkim z produktów związanych z finansowaniem aut osobowych i dostawczych. Warto zwrócić uwagę, że coraz częściej skłaniają się do najmu długoterminowego, w którym firma leasingowa odpowiada nie tylko za finansowanie, ale również za ubezpieczenie i serwisowanie ich pojazdu. W mLeasingu uważamy, że ta forma, skoncentrowana na zapewnieniu mobilności, będzie zyskiwała na znaczeniu wraz z upowszechnianiem aut elektrycznych. Przedsiębiorcy coraz bardziej otwarcie podchodzą również do wybierania auta za pośrednictwem platform leasingowych, takich jak mAuto.pl.

Kolejnym krokiem, oczekiwanym przez sektor MŚP, jest na pewno cyfryzacja procesów leasingowych. Możliwość składania wniosku, negocjacji warunków i zawarcia umowy online powinna zachęcić do leasingu kolejne grupy przedsiębiorców.

Tomasz Czumaj, Athlon, Chief Customer Officer

W Athlon stawiamy Klienta w centrum. To wartość, która napędza nas do działania i przez pryzmat której podejmujemy decyzje rozwojowe. Staramy się precyzyjnie definiować potrzeby różnych grup naszych Klientów, na każdym etapie współpracy, niezależnie od tego, czy mamy do czynienia z osobą fizyczną prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą, czy z dużą korporacją. Zapewniamy możliwie dopasowaną i bezproblemową usługę wynajmu długoterminowego Athlon FullServiceLease. W ramach tego produktu klient może wybierać z szerokiej gamy pakietów kluczowych usług: serwisowania, ubezpieczeń, obsługi opon, a także wielu usług dodatkowych takich jak obsługa door-to-door czy odbiór auta po kontrakcie z dowolnego miejsca w Polsce. Mamy świadomość, że potrzeby te są bardzo różne, więc stawiamy na indywidualne podejście.

Rzeczywiście mikro i mali przedsiębiorcy to motor napędowy gospodarki. To często indywidualne osoby, które biorą na siebie ryzyko prowadzenia działalności gospodarczej i chcą się na niej skupiać. Rata w FullServiceLease z Athlon jest stała w ramach ustalonego przebiegu i dzięki temu zapewnia przedsiębiorcy przewidywalność kosztów i znacznie redukuje ryzyka nieprzewidzianych wydatków, co jest szczególnie ważne dla małych przedsiębiorców.

Dlatego uważam, że Athlon FullServiceLease to świetne rozwiązanie dla nich – dzięki nam mogą się oni skupić na kluczowych aspektach swojej działalności, a kwestie dotyczące administracji czy obsługi technicznej auta zapewnia Athlon. To po prostu działa. A jak się jeszcze opłaca, to jest to klucz do sukcesu. Właśnie z myślą o mikro i małych przedsiębiorstwach uruchomiliśmy niedawno program „Auto na już!” – 3 modele dostępne od ręki w świetnych ratach miesięcznych z kompletem usług. Dzięki temu programowi maksymalnie upraszczamy proces decyzyjny Klienta, co oszczędza cenny czas i pozwala skupiać się na kluczowych aspektach działalności.

Klienci z segmentu najmniejszych przedsiębiorstw do kilku aut we flocie nie mogą być traktowani masowo, podejście indywidualne jest kluczem do sukcesu. Cieszy mnie, że możemy być partnerami dla ich biznesów, a nie tylko „finansującym”. Nie bierze się to z niczego – znaczna część naszego zespołu ma doświadczenia z prowadzenia działalności gospodarczej w różnych sektorach gospodarki. To właśnie ten cenny kapitał, a także wiedza o potrzebach małych przedsiębiorców pozwalają nam dostarczać prawdziwą wartość, prawdziwą usługę wynajmu długoterminowego dopasowaną do potrzeb Klienta – po prostu Athlon FullServiceLease.

Piotr Wróbel, Chief Commercial Officer (CCO), Alphabet Polska Fleet Management

Najmniejsi przedsiębiorcy niewątpliwie stanowią siłę napędową polskiej gospodarki. Potwierdzają to dane GUS, które wyraźnie pokazują, że JDG i MŚP stanowią nawet 96% wszystkich firm, co w liczbach bezwzględnych oznacza aż 2,7 mln podmiotów w Polsce. Nie dziwi więc fakt, że segment ten cieszy się dużym zainteresowaniem firm leasingowych, a dostępne na rynku produkty ewoluują tak, aby coraz lepiej odpowiadać na potrzeby tej grupy.

Oznacza to w szczególności usługi finansowania samochodów zaprojektowane w oparciu o model abonamentowy – proste, łatwo dostępne i dające dużą elastyczność w zakresie możliwości ich bieżącego dopasowania do zmieniających się potrzeb. Jest to aspekt szczególnie istotny, biorąc pod uwagę, że mali przedsiębiorcy historycznie najczęściej decydują się na klasyczny leasing z niską wartością wykupu. Uproszczenie usług wynajmu długoterminowego, który początkowo był usługą skierowaną do większych firm oraz ich flot, stanowi więc kluczowy element w pozyskiwaniu klientów z tego segmentu.

W praktyce oznacza to m.in. zaoferowanie możliwości łatwej zmiany auta w ramach „subskrypcji” oraz zakres usług obejmujący wszystko w ramach jednej, przejrzystej, stałej, comiesięcznej raty. Kierunek ten jest dodatkowo stymulowany przez megatrendy rynkowe, np. elektromobilność, preferencje zakupowe młodszej generacji klientów, promujące bardziej użytkowanie pojazdu niż jego posiadanie.

Dodatkowo, skuteczne dotarcie do tej grupy przedsiębiorców wymaga położenia nacisku na automatyzację procesów oraz ich digitalizację. W ten sposób cała ścieżka klienta może odbywać się elektronicznie z przysłowiowej kanapy – począwszy od prezentacji oferty, poprzez ocenę kredytową oraz podpisanie umowy.

Piotr Półtorzycki, członek zarządu Santander Consumer Multirent

Najmniejsi przedsiębiorcy to rzeczywiście serce polskiej gospodarki. To oni wnoszą do rynku innowacyjność, dynamikę i lokalną energię, a ich codzienne decyzje wpływają na rozwój całych społeczności. Jeszcze kilkanaście lat temu leasing bywał dla nich rozwiązaniem postrzeganym jako trudniej dostępne, wymagającym rozbudowanej dokumentacji czy dłuższej historii działalności. Dziś sytuacja wygląda zupełnie inaczej.

Leasing się zdemokratyzował – zarówno mikrofirmy, jak i średni biznes mają równy dostęp do najważniejszych narzędzi finansowych, w tym leasingu operacyjnego. W Santander Consumer Multirent od lat kierujemy ofertę właśnie do mniejszych przedsiębiorców. Upraszczamy procedury, skracamy czas podejmowania decyzji, wspieramy w całym procesie rejestracji czy ubezpieczenia pojazdu. Dodatkowo korzystamy z finansowania Europejskiego Banku Inwestycyjnego, dzięki czemu mikro, małe i średnie firmy mogą liczyć na preferencyjne warunki.

Nie tworzymy osobnych produktów wyłącznie dla najmniejszych firm, ponieważ naszą ambicją jest równe traktowanie każdego przedsiębiorcy, niezależnie od skali działalności. W praktyce oznacza to, że rozwiązania, które proponujemy dużym klientom, są dostępne także dla mikrofirm, ale dostosowane do ich realnych potrzeb i możliwości.

Nasze podejście jest proste: wierzymy, że jeśli chcemy wspierać rozwój gospodarki, musimy wspierać tych, którzy ją napędzają na co dzień – najmniejszych przedsiębiorców.

Maciej Zwiewka, dyrektor departamentu sprzedaży flotowej, Volkswagen Financial Services Polska

Leasing i wynajem przestały być domeną dużych firm – dziś są powszechnie dostępne. Klienci dostrzegają przewagę korzystania z nowych samochodów w stałej racie nad finansowaniem kredytem. W Volkswagen Financial Services oferujemy leasing, kredyt i najem z pełną obsługą serwisową, przejrzystością i wsparciem.

Sandra Szkwarek, Marketing & SME Department, MHC Mobility Polska

Jednoosobowe działalności i sektor MŚP to kluczowy motor polskiej gospodarki – odpowiadają za znaczną część PKB i tworzą większość miejsc pracy w kraju. Przez lata ta grupa przedsiębiorców podchodziła do leasingu czy wynajmu z pewną rezerwą. Dziś obserwujemy przełom – najmniejsi coraz chętniej korzystają z nowoczesnych narzędzi finansowania pojazdów, dostrzegając w nich zarówno przewagę konkurencyjną, jak i realne wsparcie w rozwoju biznesu.

W MHC Mobility zdecydowaliśmy się utworzyć specjalny dział dedykowany wyłącznie klientom z sektora MŚP i JDG. Mam przyjemność nim kierować i mogę śmiało powiedzieć, że to krok przełomowy. Zbudowaliśmy zespół ekspertów, którzy rozumieją potrzeby najmniejszych firm i potrafią dostarczyć rozwiązania dopasowane do ich specyfiki. To dla nas segment strategiczny – wierzymy, że dzięki indywidualnemu podejściu możemy realnie zmieniać sposób, w jaki przedsiębiorcy korzystają z wynajmu pojazdów.

Naszym wyróżnikiem jest połączenie pełnej cyfryzacji procesów z bezpośrednim wsparciem doradców. Klient MHC Mobility może samodzielnie skonfigurować pojazd – szybko, nowocześnie, intuicyjnie i bez zbędnych formalności. A jeśli preferuje rozmowę, zawsze może liczyć na dedykowanego opiekuna, który doradzi i przeprowadzi przez cały proces. To unikalne połączenie wygody świata online z ludzkim podejściem odpowiada na współczesne potrzeby małych przedsiębiorców.

Dziś leasing i wynajem nie są już domeną wyłącznie dużych korporacji. Nastąpiła prawdziwa rewolucja w dostępie do nowoczesnych narzędzi finansowych – także JDG i MŚP mogą korzystać z produktów, które jeszcze niedawno wydawały się poza ich zasięgiem. Co więcej, to właśnie najmniejsi oczekują dziś większej elastyczności, prostoty i transparentności. W MHC Mobility nie tylko dostrzegamy te potrzeby – ale aktywnie na nie odpowiadamy, tworząc rozwiązania „szyte na miarę”.

Naszą ambicją jest, aby MHC Mobility było partnerem pierwszego wyboru dla przedsiębiorców, którzy chcą rozwijać swój biznes w oparciu o nowoczesną mobilność. Stawiamy na jakość, dostępność i prostotę, ale także na obsługę ponad standard – z poczuciem bezpieczeństwa i pewnością, że klient otrzyma dokładnie to, czego potrzebuje.

Marcin Jakubowski dyrektorsprzedażyNivetteFleetManagement

W ostatnich latach wyraźnie obserwujemy wzrost zainteresowania wynajmem długoterminowym wśród mniejszych firm, w tym jednoosobowych działalności gospodarczych. Oprócz nowych okoliczności rynkowych i gospodarczych, które uwypukliły mocne strony tej formy finansowania w niestabilnych czasach, wpływ na tę popularność ma także ewolucja oczekiwań i potrzeb najmniejszych przedsiębiorców. Zmiana pokoleniowa oraz rozwój gospodarki i wzrost zamożności sprawiły, że mały biznes dostrzegł zalety outsourcingu i chętniej wybiera leasing czy wynajem jako formę posiadania pojazdu. Samochód w firmie nie jest już traktowany jak inwestycja, tylko jak narzędzie pracy. Posiadanie auta nie jest już wartością samą w sobie i ulokowaniem kapitału, obecnie mały biznes stawia na bardziej elastyczne formy użytkowania. Z czego to wynika? Po pierwsze, z analizy korzyści, po drugie z faktu, że młodsza generacja ma inne priorytety – nie chce „mieć na własność”, woli korzystać z dóbr i usług na abonament. W założeniach sharing economy i pay-per-use chodzi o wybór takiego produktu, który najlepiej odpowiada aktualnej potrzebie, bez większych zobowiązań, z możliwością szybkiej zmiany. Taki styl życia odzwierciedla rosnąca popularność platform streamingowych, wynajmu mieszkań, a także wynajmu samochodów. Z drugiej strony jest to naturalne rozwiązanie dla młodych osób i małych firm, gdyż wynajem nie wymaga jednorazowych dużych nakładów finansowych, a jedynie systematycznych opłat abonamentowych, na które już mogą sobie pozwolić. Dla klienta z JDG wybór auta w wynajmie stał się prostą korzyścią i udogodnieniem: być może sumarycznie zapłaci trochę więcej niż za używany, kilkuletni samochód, ale w zamian ma natychmiast do dyspozycji nowy pojazd z pełną obsługą serwisową, z możliwością jego zmiany po dwóch, trzech latach. Opcja wynajmu pozwala na korzystanie w ramach miesięcznej opłaty rzędu 1.500–2.000 złotych z dopasowanego pod wszelkie potrzeby auta dobrej klasy, które normalnie byłoby poza zasięgiem cenowym zainteresowanego.

Znak czasów i zmiana podejścia do formy posiadania samochodu przez JDG i mały biznes powoduje też, że obecnie klientowi zależy na skróceniu procesu wyboru auta – bez wizyt u wielu dealerów, kolejnych wycen, negocjacji. Skorzystanie z usług firmy specjalizującej się w wynajmie ma tę zaletę dla kupującego, że wszystko odbywa się w jednym miejscu, w ciągu kilku dni, a może nawet bez wychodzenia z domu. Na podstawie szybkiego przeglądu propozycji w internecie wystarczy kontakt z dwoma lub trzema wytypowanymi firmami, po określeniu potrzeb klient otrzymuje kilka gotowych i kompletnych ofert spełniających jego oczekiwania, wybiera najlepszą dla siebie i niemal natychmiast może ją zrealizować. To firma wynajmu, bazując na swojej sile zakupowej i znajomości tematu, wynegocjuje dla swojego klienta najlepszą ofertę zakupu u dealera. Co więcej – dla małych podmiotów jest możliwość umowy wynajmu z opcją zakupu, co zwiększa atrakcyjność oferty.

I tu warto zwrócić uwagę na zmianę pokoleniową – mniejsi przedsiębiorcy oczekują kompletnej i przejrzystej oferty, ułatwiającej podjęcie szybkich decyzji, bez długich konsultacji i wyjaśnień z handlowcami. Pierwszy kontakt to dla nich internet i tam musi być dostępna szczegółowa oferta, z jasnymi informacjami co do warunków, ceny, zakresu usługi i dodatkowych opłat, która rozpoczyna szybki proces zakupowy. Obserwujemy widoczne dostosowanie form komunikacji stosowanych przez firmy z branży do nowych zachowań konsumenckich, a grupa najmłodszych przedsiębiorców przyspiesza cyfryzację w procesach obsługi małych podmiotów. W kontakcie z takim klientem szczególnie liczy się dostępność, czytelność, elastyczność i szybkość decyzji.

Co ważne jednak – analizując potrzeby mniejszych firm, zidentyfikowaliśmy dwie istotne blokady dla decyzji o wynajmie w tej grupie klientów i skonstruowaliśmy dla nich naszą autorską propozycję, która niweluje te niedogodności. Nivette Fleet Management oferuje wynajem długoterminowy bez limitu kilometrów oraz bez klasycznych opłat za ponadnormatywne zużycie pojazdu. Wyszliśmy z założenia, że specyfiką mniejszych biznesów i przedsiębiorców z JDG jest niechęć do ograniczeń narzucanych z góry oraz obawa przed nieprzewidzianymi dużymi kosztami, które w ich przypadku mogłyby stworzyć firmie niepotrzebne trudności. Brak limitu kilometrażu oznacza brak dodatkowych opłat za wyższy przebieg niż ten założony w umowie i pełną swobodę w korzystaniu z auta. Nie wymagamy od klienta przewidzenia z góry na kilka lat ilości kilometrów, które ma zamiar pokonać w tym czasie. Zauważyliśmy, że właśnie w małych firmach, zwłaszcza JDG, gdzie auto służbowe jest traktowane przez właściciela niemal jak własne i służy w dużym stopniu do prywatnego użytku, również podczas urlopu, to ograniczenie – standardowe dla umów korporacyjnych – bywa dyskwalifikujące.

Natomiast brak potencjalnie wysokich kosztów ponadnormatywnego zużycia samochodu oznacza, że przy zwrocie auta nie obciążamy klienta za każde, nawet drobne, uszkodzenie pojazdu, takie jak rysa, obcierka, wgniecenie, czy zniszczenie tapicerki. Ta standardowa w branży procedura jest czynnikiem szczególnie zniechęcającym drobne podmioty do wynajmu, gdyż zdarza się, że na koniec kontraktu wycena drobnych szkód według wartości ich napraw przewyższa koszt samego wypożyczenia auta, co z punktu widzenia użytkownika jest niekorzystne. W NFM postanowiliśmy wybrać inną drogę, naśladując podejście właścicieli prywatnych samochodów. Zdecydowaliśmy, że finalnie wyceniamy wartość pojazdu, a nie wartość naprawy uszkodzeń. Oczywiście jako firma trochę mniej zarobimy, ale zyskamy bardziej zadowolonego klienta, dla którego mamy nieszablonową ofertę uszytą pod jego oczekiwania – a to właśnie na nim najbardziej nam zależy.